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有錢人的錢意識:別窮得只剩一本金額龐大的存摺-臻品地產

財務自由必備錢意識:只存錢,你會窮得只剩一本金額龐大的存摺

存錢存不贏通膨!只有投資才能迎來財務自由人生。想要財務自由,被動收入就得打平或超過日常開支,這道理不難懂,但很多人的被動收入卻只靠銀行存款利息。以目前銀行1年期定存利率1.06%來算,100萬需將近68年才能翻成200萬,但68年後的200萬,購買力卻比現在的100萬還要低。

存錢是致富的起手式,但不懂投資,就永遠無法達成財務自由的目的。在現實中,很多有錢人都是負債比存款還多,他們擅長用別人的錢來為自己賺進財富。假如你有100萬,你該如何用有錢人的思維來投資呢?我們以投資最常操作的資產工具——房地產,來看看有錢人怎麼將錢活用。

投資房地產,走出通膨造成的資產貶值迴圈

投資房地產,走出通膨造成的資產貶值迴圈-臻品地產

假設物價指數(通膨率)3%,平均資產投資報酬率也是3%。我們來估算一下把100萬拿去投資房地產和存進銀行的差別有多大。如果房地產市價1,000萬,用100萬本金付頭期款後,負債(貸款)900萬,利息3%:

一年後投資的房地產就算房價不漲,因為通膨關係,房地產價值也會隨著通膨率而等同上揚,1,000萬x1.03=1,030萬。這也是為什麼大家常說房地產不怕被通膨侵蝕,具有保值效果的原因。

如果一年後就決定轉手賣出,1,030萬加上這一年的租金收入1,000萬x投報率3%=30萬,扣除貸款900萬、繳息900萬x利息3%=27萬與本金100萬,那麼現金收入就有(1,030+30-900-27-100)=33萬。就算再扣除本金100萬的通膨3萬,也足足賺了30萬。

存錢存不贏通膨!只有投資才能迎來財務自由人生-臻品地產

要是不投資房地產,而是把這100萬本金拿去銀行定存呢?目前銀行1年期定存利率約為1.06%,根本不夠補貼每年因通貨膨脹所貶值掉的損失。我們換個方式來說好了,在金融學上,我們常用「72法則」來估算本金倍增所需的時間。

本文篇幅有限原理我們不多做說明,但72法則的算法相當簡單,只要將72除以年利率或年化報酬率,就可以推算要經過幾年的時間,本金才能翻倍。以銀行1年期定存利率1.06%為例,100萬本金要經過72÷1.06=67.925,也就是需要近68年的時間,本金才能翻倍成200萬。

除了應用72法則估算投資倍增時間,一般我們也會用「70法則」來估算貨幣因通貨膨脹導致購買力減半的時間。我們同樣假設通膨率3%,那麼每1塊錢購買力減半的時間約為70÷3=23.333,也就是說,今天你定存100萬到銀行,大概在23年後100萬的購買力就只剩下現在的50萬。

結論顯而易見,如果你把錢存進銀行68年,本金雖然會翻倍到200萬,但算上通膨之後,68年後的200萬,購買力絕對比現在的100萬還要低,甚至連50萬都不到!錢存進銀行只會越存越貶值。

兩相比較之下,投資房地產確實比存款更能讓錢幫你賺錢。雖然投資除了房地產之外還有很多選擇,例如股票和基金等,但如果你的資金足夠進場房市,房地產還是最能達到資產保值、增值及創造現金流效益的投資標的。

推薦閱讀:5個房地產被動收入秘密公開!讓你不知不覺就能達成財務自由

亞洲人偏好投資房地產,尤其是海外投資

萊坊(Knight Frank)在2019年《財富報告》中指出,房地產佔亞洲高資產人士投資組合的23%,高於21%的全球平均水平。不只亞洲人特別偏好將房地產作為投資標的,萊坊全球研究部主管Liam Bailey也觀察到一個現象:在過去幾年中,全世界的有錢人都在逐步增加房地產在其投資組合的份額,換句話說,投資房地產已是一種全球性趨勢。

對投資者來說,台灣房地產已被炒高,現在並不是入場的最佳時機。但放眼全球,還有許多海外房地產投資標的值得青睞。我們來看看世界富豪的房地產投資與移居動向。

2019年4月《全球財富遷移報告》對90個國家與150座城市的財富流動進行分析,其中中國、俄羅斯等國皆湧現富豪出走潮,這些有錢人紛紛把資產搬到更能增值獲利的地方。

這當中最值得關注的,絕對是阿聯酋杜拜。作為一個新興投資市場,杜拜一舉躍升為全球財富移入的前5大國家!房地產投資優勢媲美美國與加拿大,但投資門檻卻更低,年租金收益8%+。

延伸閱讀:
全球財富遷移報告:阿聯酋成全球高資產人士移入前5大國家
房地產投資錯過90年代台北信義區?別扼腕,杜拜那邊你還來得及!

財富可以複製,當1%有錢人坐擁世界一半的財富時,你該做的,是把自己的錢也放在他們的投資標的上。若想了解更多杜拜房地產投資資訊,歡迎參加臻品地產每周四晚上7:30的杜拜房產說明會。

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